17 Habilidades Práticas em Dinheiro que o Prepararão para uma Aposentadoria Antecipada



Pode-se ficar entusiasmado com a idéia de uma aposentadoria antecipada, mas para realmente fazer isso acontecer requer um planejamento financeiro cuidadoso e algumas habilidades práticas de dinheiro.

Neste artigo, vou listar 17 habilidades práticas em dinheiro que irão prepará-lo para uma aposentadoria antecipada e independência financeira.

1. Faça um plano escrito

Fazer um plano apenas em mente não é a melhor maneira de planejar a aposentadoria.

Acredite ou não, você não pode simplesmente andar em uma estrada não planejada e esperar alcançar o destino certo. Seria apenas como jogar sua sorte em vez de "planejar".

Você deve lembrar que o sucesso financeiro é uma escolha. Cada decisão financeira que você faz todos os dias determinará mais perto ou mais longe do seu objetivo.

Invista tempo escrevendo suas metas financeiras para que elas possam se materializar com o tempo.

Lembre-se de que não pretende simplesmente anotar algumas palavras de motivação através deste plano. Em vez disso, o objetivo é definir cada aspecto de seus objetivos financeiros e dar-lhes uma forma com palavras e números escritos exatos. Isso inclui definir o cronograma e o quantum da gestão do dinheiro para atingir as metas financeiras.

2. Pergunte-se: você investiu em educação financeira?

Slog hours horas para ganhar a vida, mas quando se trata de gerir esse dinheiro, estamos bastante mal. E isso acontece porque não somos alfabetizados financeiramente.

Portanto, a primeira e mais importante coisa que alguém precisa fazer é investir tempo e recursos suficientes para se tornar financeiramente educado.

Tornar-se financeiramente educado não significa obter um diploma, mas tornar-se consciente dos primeiros princípios do dinheiro, como composição, ROI, VPL, inflação.

3. Renda sobre o estilo de vida

Na era contemporânea, a maioria das pessoas está correndo atrás de mostrar a ilusão de ser rico, em vez de ser realmente rico.

Ser rico é um objetivo de longo prazo, algo que só se materializa na fase posterior da vida. Isto implica claramente que você terá que renunciar a seus luxos atuais se você deseja obter sucesso financeiro a longo prazo.

Gastar dinheiro nunca fez ninguém rico. Isso é tão simples quanto qualquer coisa pode acontecer. É também aqui que a importância dos objetivos financeiros escritos se manifesta.

Escolha suas despesas com sabedoria para que você possa atender às suas necessidades de estilo de vida, mas limitar seus desejos, que são despesas discricionárias na natureza.

4. Comece imediatamente

Compounding é que oito maravilha da maravilha que está na base do primeiro passo que você possivelmente pode levar para o sucesso financeiro. Adicionado ao principal e à taxa de juros, o elemento tempo pode afetar significativamente o crescimento do seu investimento.

Quanto mais cedo você começar com suas economias, mais cedo você será capaz de alcançar o sucesso financeiro e planejar sua aposentadoria antecipada.

Não espere para se tornar um gênio financeiro ou procure o conselho de um guru financeiro. Comece o mais rápido que puder. Começando cedo também permitirá que você tenha tempo suficiente para aumentar sua taxa de poupança.

5. Construção de riqueza no modo de piloto automático

Você não pode esperar que você seja capaz de gerenciar cada coisa em uma base diária, você pode? Você só pode desviar parte de sua atenção e recursos para suas metas de aposentadoria, mas e o presente?

É aqui que o seu modo piloto automático deve ser ativado.

Você precisa tomar certas decisões financeiras que não apenas acumularão vários ativos em sua mão, mas também garantirão que elas cresçam ao longo de um período de tempo; para que sua vida possa navegar sem problemas.

A idéia aqui é alocar renda mensal para pagar o dinheiro que constrói ativos de capital para você no longo prazo.

Planos de poupança e clubes de investimento garantem que você é obrigado a investir e poupar seus fundos, quer você goste ou não. Assim, mesmo que por compulsão, você ainda consegue economizar seus recursos e criar riqueza no processo. Lembre-se de 401 (k), IRAs?

6. Faça seu dinheiro difícil de alcançar

Muito literalmente, basta colocar seu dinheiro em algum lugar para que você tenha que pensar duas vezes antes de chegar para recuperá-lo.

Imagine o quão diferente seria se você tivesse dinheiro em sua carteira e se o mesmo dinheiro estivesse empilhado e fechado perto da porta de um armário. Qual deles seria o mais fácil de alcançar?

Da mesma forma, uma vez que seu dinheiro é investido em algum plano de aposentadoria ou esquema de investimento, você terá que passar por algumas políticas e possivelmente algumas penalidades também, antes que você possa colocar as mãos naquele dinheiro.

Portanto, defina seus planos financeiros para dificultar que você alcance seu próprio dinheiro, para que você possa resistir à tentação de gastá-lo.

7. Não toque na sua segurança social

É chamado de segurança social por um motivo. Dito simplesmente, é sempre fácil lavar as mãos em um fluxo contínuo, mas não é tão fácil quando a água está estagnada.

O mesmo se aplica aos seus ganhos também. Não importa quão grande ou importante seja sua necessidade, tocar em sua previdência social deve ser sempre uma opção de último recurso.

A previdência social deve ser usada após a aposentadoria, o que significa que você pode, no mínimo, suprir suas despesas diárias com o valor da sua previdência social.

Assim, quanto mais você esperar para reivindicar sua segurança social, melhor para sua aposentadoria.

Planeje suas despesas para que você não precise atender às suas despesas diárias fora da sua previdência social no momento.

8. Concentre-se em economias

Embora isso possa parecer uma habilidade financeira muito básica e óbvia, é muito difícil de implementar na realidade.

A maneira mais segura de atingir esse objetivo é listar as despesas médias do mês. Você ficará surpreso com o quantum de suas despesas quando você realizar este exercício.

Depois de escrevê-las no papel, você de repente encontrará a visão para analisar quais despesas são dispendiosas e podem ser evitadas.

9. Desenvolver fontes de rendimento passivo

É sempre uma boa idéia desenvolver múltiplas fontes de renda para que, no caso de um deles, outros ainda estejam funcionando e cuidando de sua manutenção financeira.

Você gosta de escrever? Então pegue-se projetos de conteúdo freelancer ou se você tiver um espaço extra, coloque-o no AirBnB.

A ideia é criar tantos caminhos possíveis para gerar renda. E uma vez gerada essa renda extra, deve-se tomar cuidado para salvá-la e investi-la, em vez de gastá-la.

10. Planeje seus riscos

Como diz o ditado, quanto maior o risco, maiores são os retornos. Isso, no entanto, não significa que você entrar descaradamente na corrida dos ratos e buscar investimentos de maior risco sem dar-lhes um segundo pensamento.

Com base na sua saúde financeira, o risco que qualquer pessoa pode se dar ao luxo de assumir é diferente. Portanto, você precisa avaliar sua saúde financeira e sua capacidade de suportar uma perda, mais importante do que a ideia de obter lucro. Isso talvez lhe dê uma imagem clara do risco que você pode correr a longo prazo.

Lembre-se quando você planeja se aposentar cedo, a preservação do capital deve ser o objetivo principal. Acesse seu perfil de risco antes de investir em qualquer instrumento financeiro.

Por exemplo, a criptomoeda pode ser um instrumento adequado para investir para aqueles que têm apetite de alto risco; enquanto para aqueles que são extremamente avessos ao risco, até mesmo a equidade parece ser uma proposta arriscada.

11. Planeje seus impostos

Enquanto você faz malabarismos entre seus ganhos, despesas e economias, há um fator que está completamente fora de sua mão, mas também se destaca como uma compulsão, que é impostos.

Como residente do país, você deve estar bem ciente das leis tributárias e de como seus ganhos são tributados de uma forma ou de outra. É aqui que você precisa usar o escopo do planejamento tributário e tentar economizar o máximo de recursos possível.

O planejamento tributário também se tornará relevante após a aposentadoria, quando você terá que ter muito cuidado com seus investimentos, que também podem ser tributados.

12. Mantenha-se saudável

Você pode estar se perguntando como a saúde pode tomar o centro do palco quando estamos discutindo sobre as habilidades de dinheiro. No entanto, é preciso ser saudável para aproveitar os benefícios da aposentadoria antecipada.

Além disso, ser saudável também garante que as despesas extras (não cobertas pelo seguro de saúde) dos serviços de saúde sejam mínimas. Escusado será dizer que você deve ter um seguro de saúde decente.

13. Sempre prefira carros usados

É um fato bem conhecido que os carros geralmente perdem cerca de 20 a 30% do valor (dependendo da marca e do modelo) nos primeiros dois anos devido à depreciação. É uma decisão sábia sempre procurar um carro usado, uma vez que já teve o impacto da depreciação.

Além disso, o carro é um passivo que requer dinheiro para sua manutenção anual e perde valor com o tempo.

Se você está planejando se aposentar cedo, você gostaria de investir na construção de ativos, em vez de comprar um passivo.

14. Planeje sua hipoteca

Embora o júri ainda esteja decidido sobre a possibilidade de alugar uma casa ou comprar uma, se decidir comprar uma, certifique-se de planejar cuidadosamente suas hipotecas.

Tomando uma hipoteca de 30 anos em sua casa vai amarrá-lo para toda a vida. E com tantos caprichos na vida profissional, é provável que você ache difícil manter a disciplina financeira necessária para a aposentadoria antecipada.

Se você está planejando comprar uma casa, tente pagar a hipoteca inteira em 10-15 anos. Comece com uma hipoteca de 30 anos e tente aumentar seus pagamentos mensais a cada ano.

Por exemplo, se você está pagando $ 2000 por mês este ano, tente fazer $ 2200 no próximo ano. E como esse pagamento será feito no piloto automático, você se ajustará ao novo normal com o tempo.

15. Férias em baixa temporada

Se você é um daqueles que gosta de viajar, então este é para você. Você poderia economizar uma fortuna por férias na baixa temporada.

Não só os bilhetes aéreos serão mais baratos, mas também os hotéis. E se você estiver procurando por uma curta estada, tente fazê-lo durante a semana, em vez de fins de semana.

Essas economias, ao longo de um período de tempo, se acumulam para se tornar uma parte considerável de todo o seu banco de poupança.

16. Aplique a regra de 5%

Esta não é uma regra proverbial, mas é prática e muito eficaz. Dito simplesmente, isso significa reduzir suas despesas (em 5%) das três principais categorias de despesas a cada ano.

Para implementar essa habilidade, antes de tudo liste suas três principais categorias de despesas. Em seguida, divida as despesas dentro dessas categorias. Isso mostrará áreas de melhoria onde o dinheiro pode ser salvo. Agora, para realmente colocar a economia em ação, tente desenvolver bons hábitos que fazem isso automaticamente por você.

Por exemplo, se sua despesa mensal em jantar fora é substancial e faz para a lista, então tente descobrir razões para não sair; Provavelmente arrumar seu almoço para o escritório, ou fazer uma regra estrita para comer apenas 2 vezes (digamos) por mês.

Um objetivo é muito fácil de alcançar se pode ser dividido em hábitos. Portanto, cultive bons hábitos de poupança.

17. Acompanhe o progresso

Por último mas não menos importante, acompanhe o progresso:

Progresso da poupança, progresso dos investimentos e progresso de quão perto você alcançou seu objetivo.

Acompanhar o progresso fornece feedback positivo para a dura vida de disciplina financeira que você tem vivido. E isso, por sua vez, fornece mais motivação para continuar no curso.

Também ajuda a avaliar a situação e tomar medidas corretivas, se necessário.

A linha de fundo

Planejar a aposentadoria antecipada não é tão difícil. Tudo o que requer é disciplina financeira (por um longo período de tempo); disciplina para economizar o máximo possível e investir com sabedoria.

O caminho para a aposentadoria precoce (bem-sucedida) não está na matemática por trás (a matemática é fácil), mas no cultivo de bons hábitos e na mentalidade correta. Então comece agora!

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