Como o software de finanças pessoais ajuda você a tirar mais proveito do seu dinheiro



Você sabe o que especialistas em saúde mental apontam como a maior causa de estresse nos Estados Unidos hoje? Se você disse "dinheiro", então ding, ding, temos um vencedor!

Três em cada quatro adultos relatam que se sentem estressados ​​com dinheiro pelo menos parte do tempo. As pessoas estão preocupadas em não ter dinheiro suficiente ou se estão colocando o dinheiro que precisam usar da melhor maneira possível.

Seu dinheiro está no comando de você ou você é responsável por ele, não há meio termo. Usar algum tipo de software de finanças pessoais pode ajudar a aliviar um pouco do estresse monetário e permitir que você gerencie seu dinheiro com eficiência. Sem isso, você pode estar se preparando para preocupação financeira constante. A vida já é dura o suficiente e não há necessidade de tornar isso mais difícil, simplesmente esperando que seus problemas financeiros funcionem a seu favor. Dica: eles não vão.

Este guia ajudará você a entender como o software de finanças pessoais pode ajudar melhor, tanto na realização de metas financeiras de longo prazo quanto no gerenciamento de aspectos cotidianos da vida.

Seja acompanhando o plano de poupança para o fundo da faculdade de seu filho ou garantindo que você não ficará no vermelho com o orçamento de compras do mês, o software de finanças pessoais mantém todas essas informações em um local conveniente.

O que exatamente é o software de finanças pessoais?

Pense nisso como o painel do seu carro. Você tem um velocímetro para informar a velocidade com que está indo, um odômetro para saber até onde você viajou e, em seguida, outros indicadores para dizer coisas como a quantidade de gás no tanque e a temperatura do motor. Software de finanças pessoais é essencialmente a mesma coisa para o seu dinheiro.

Quando você instala este software em seu computador, tablet ou smartphone, ele ajuda a rastrear seu dinheiro – quanto está indo, quanto está saindo e seu crescimento. A maioria dos programas de software de finanças pessoais exibirá seu orçamento, gastos, investimentos, contas, contas de poupança e até planos de aposentadoria, níveis de dívida e pontuação de crédito.

Como isso leva à melhoria financeira

Não deve ser uma surpresa, mas as pessoas que monitoram regularmente suas finanças acabam sendo mais ricas do que aquelas que não o fazem. Quando você era criança, manter o controle de todo o seu dinheiro em um cofrinho de porcelana era bem fácil. À medida que envelhecemos, porém, nosso dinheiro se espalha por coisas como pagamentos de carros, hipotecas, fundos de aposentadoria, impostos e outros investimentos e dívidas. Todas essas coisas tornam o controle de nosso dinheiro muito mais complicado.

Alguns tipos de software de finanças pessoais podem ajudar a tornar as coisas um pouco menos complicadas, configurando-o para atingir as metas financeiras e eliminando parte do estresse associado ao dinheiro.

Mesmo que você já tenha um Certified Financial Planner (CFP), algum tipo de software de finanças pessoais pode ser de grande benefício. Embora os CFPs se concentrem na grande visão do seu dinheiro, eles não lidam com os aspectos do dia-a-dia que determinam sua saúde financeira geral.

Também não é tão complicado quanto você pode pensar e pode tirar muito do tédio que vem fazendo tudo em uma planilha do Excel ou com um bloco e lápis.

Os 2 tipos de software de finanças pessoais

Quando se trata de software de finanças pessoais, geralmente cabe em duas categorias: preparação de impostos e gerenciamento de dinheiro.

Softwares de preparação de impostos, como o Turbo Tax e o software da H & R Block, podem ajudar com tudo, desde a declaração de imposto de renda até as regras e regulamentos do IRS e até mesmo os planos patrimoniais. Além disso, existe a vantagem de preencher o formulário on-line e obter o seu reembolso muito mais rápido do que se você tivesse que enviar seus formulários depois de esperar na fila da agência dos correios.

Para o propósito deste artigo, no entanto, será mais focado no software de finanças pessoais que auxilia na gestão de dinheiro.

O software de finanças pessoais para gerenciamento de dinheiro o ajudará a ver a saúde de seu fluxo de caixa, pagar dívidas, prever despesas e economias, acompanhar investimentos, pagar contas e fazer uma série de outras coisas que há 30 anos praticamente exigiriam uma equipe. de contadores.

Quando usá-lo

Até agora, vimos o que é exatamente software de finanças pessoais e como isso pode ser um benefício para o seu dinheiro. A próxima etapa lógica dessa equação é determinar quando ela deve ser usada e como é a melhor maneira de começar a usá-la.

Abaixo estão quatro das formas mais comuns e práticas de usar o software de finanças pessoais. Se todas ou algumas delas se aplicarem a você e ao seu dinheiro, o download de algum tipo de software de finanças pessoais será uma medida inteligente.

1. Você tem várias contas

Há uma boa chance de que, quando se trata do seu dinheiro, ele esteja em mais de um lugar. Claro, você provavelmente tem uma conta corrente, mas você também pode ter uma conta de poupança, conta do mercado monetário e contas de aposentadoria, como um IRA ou 401k.

Se você é como um americano comum, provavelmente tem dois ou três cartões de crédito também. Cinqüenta por cento dos americanos também não têm lealdade a apenas um banco e distribuem seu dinheiro por vários bancos.

Em vez de gastar horas digitando todos os detalhes de todas as contas que você tem em uma planilha, muitos programas permitem que você importe facilmente as informações da sua conta. Isso ajudará a eliminar erros e fornecerá uma visão panorâmica de tudo de uma vez.

2. Você deseja automatizar alguns ou todos os seus pagamentos

Por favor, não diga que você ainda está escrevendo cheques em papel e largando cada conta na caixa de correio. Embora seja nobre que você esteja fazendo sua parte para manter os funcionários dos correios empregados, estamos com 18 anos no século 21 e você pode literalmente pagar cada fatura on-line agora.

Não é necessário fazer login em todas as contas que você possui e digitar seu número de roteamento.

Com o software de finanças pessoais, você pode programar pagamentos automáticos e transferências entre todas as suas contas importadas. As transferências automáticas ajudarão a garantir que você tenha os fundos necessários na conta certa para garantir que todas as contas sejam pagas na data apropriada. Taxas atrasadas são irritantes e não fazem nada, mas custam-lhe dinheiro. É hora de você se despedir de uma vez por todas.

3. Você precisa otimizar seu orçamento

Talvez a melhor característica do software de finanças pessoais seja permitir que você acompanhe tudo o que entra e sai de sua carteira virtual.

Quase todas as marcas de software de finanças pessoais têm gráficos e tabelas fáceis de ler que permitem acompanhar cada centavo que você gasta ou ganha, se preferir. Você pode ficar bastante surpreso quando vê o quanto gastou em comer fora no mês passado ou se gastou um pouco mais do que deveria em presentes de Natal no ano passado.

Todo negócio de sucesso no planeta tem um orçamento e usando o software de finanças pessoais pode ajudá-lo a reduzir a gordura em seus gastos de maneiras que afetam sua vida cotidiana.

4. Você tem objetivos específicos para atender

Talvez esteja pagando dívidas ou economizando algo como férias na Europa. Seja qual for a sua meta financeira, seja a longo prazo ou a curto prazo, os programas de software para finanças pessoais são uma das maneiras mais inteligentes de alcançar esses objetivos.

Você pode fazer tudo, desde definir alertas de gastos, para notificá-lo quando estiver acima do orçamento, para automatizar a porcentagem do seu salário para itens como investimentos para aposentadoria. O software de finanças pessoais que você escolher deve mostrar exatamente o quanto você está próximo de atingir essas metas a qualquer momento.

Como começar

De AceMoney a Mint e Quicken, não há escassez de aplicativos de software de finanças pessoais por aí. Muitos desses programas são gratuitos para download e permitem que você pague contas, invista, monitore seu patrimônio e perfil de crédito, e até mesmo obtenha um empréstimo com o toque de um dedo.

Outros programas podem oferecer apenas serviços limitados e exigirão uma taxa ou assinatura única para desbloquear tudo o que eles oferecem. Essas taxas podem variar de apenas dois dólares a 50 dólares por mês.

É melhor começar com a versão gratuita e avaliar se você é capaz de realizar tudo o que gostaria ou se vale a pena explorar uma das opções pagas. Muitas vezes, os programas de assinatura vêm com a ajuda de especialistas em planejamento financeiro e investimentos – o que pode ser um benefício real.

Ao decidir qual programa de software de finanças pessoais usar, também é importante observar quantas contas você deseja monitorar. Certos programas limitam o número de contas que você pode adicionar. Certifique-se de que, se você tiver contas de cheques, cartões de crédito e investimentos para monitorar, escolha um serviço que possa monitorá-las.

Por fim, ao procurar o software de finanças pessoais adequado às suas necessidades, certifique-se de estar familiarizado com a interface do programa. Não é de se esperar que você reconheça todos os recursos instantaneamente, mas se os recursos não parecem legíveis e fáceis de gerenciar, você não tem a probabilidade de usá-los e obter todos os benefícios.

Assuma o controle do seu dinheiro hoje

Software de finanças pessoais pode percorrer um longo caminho para ajudar você a assumir o controle de seu dinheiro e atingir suas metas financeiras. É importante notar, no entanto, que alguns se concentram mais no orçamento e no acompanhamento de despesas, enquanto outros priorizam as carteiras de investimento e os impostos de renda. Explore vários programas diferentes e leia comentários para encontrar o que é certo para você.

Hoje em dia, gerenciar as finanças pessoais de maneira segura, permitindo que o usuário tenha uma representação visual em tempo real de seu dinheiro, é mais fácil do que nunca. Com os inúmeros aplicativos que estão por aí, tanto gratuitos quanto baseados em assinatura, não há motivo para que cada pessoa não possa assumir o controle de seu dinheiro e garantir que esteja fazendo movimentos inteligentes.

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