Nós pagamos $ 55K de dívida em 2 anos – tudo em 1 renda


Foi um pensamento maluco – pagar e cortar cada um dos meus cartões de crédito. Foi um pensamento ainda mais louco que um dia talvez não devêssemos a ninguém um único centavo.

Fiquei pensando comigo mesmo: "Isso nunca vai acontecer" e "Eu sou uma mãe que fica em casa com outro bebê a caminho e meu marido é um contratado, não podemos fazer isso funcionar". Mas pouco a pouco, nós fizemos.

Nós matamos mais de US $ 55.000 em dívidas em apenas dois anos, enquanto vivíamos com uma renda e cultivamos nossa família de cinco pessoas. Não foi nada fácil, mas a decisão de se tornar livre de dívidas foi a melhor que já fizemos.

Matamos mais de US $ 55.000 em dívidas em apenas dois anos, enquanto vivemos com uma renda e cultivamos nossa família de cinco pessoas.

Os membros da nossa família nos olharam como se tivéssemos perdido a cabeça quando lhes dissemos que não tínhamos mais um cartão de crédito para "emergências" e quando nos livramos do nosso Mac Daddy Tahoe totalmente carregado por uma Sequoia bem-amada e paga. interior de couro sendo os únicos sinos e assobios que tem.

Meus amigos achavam que eu era louco quando comecei a passear com cachorros por dinheiro extra para pagar nossa dívida ainda mais rápido. "Uh, você está imensamente grávida e você está andando com cães neste calor ?! Vocês devem realmente precisar do dinheiro."

E a verdade é que precisávamos do dinheiro. Precisávamos de cada centavo porque tínhamos um plano maluco de pagar todas as nossas dívidas. E este ano, vamos terminar esse plano e pagar a nossa casa.

Até agora, nossos amigos e familiares não pensam mais que somos loucos porque viram em primeira mão a bênção de que ficar livre das dívidas tem sido para nossa família. Meu marido conseguiu largar um emprego que ele já não amava em favor de iniciar seu próprio negócio novamente e de estar em casa mais com nossos três filhos. Temos sido capazes de dar como nunca antes, sem medo de que não tenhamos dinheiro suficiente para pagar as contas. Conseguimos enviar nossos dois filhos mais velhos para uma pré-escola particular e pudemos fazer várias férias. Tudo sem usar cartões de crédito e tudo enquanto paga a dívida.

Não tem sido fácil, mas, novamente, nada vale a pena. Se você quer se juntar à minha família e pagar a dívida, veja como começou:

1. Pare de usá-lo

Para se tornar completamente livre de dívidas, você tem que se comprometer a parar de usar dívida – de qualquer tipo. Isso significa que não há mais cartões de crédito, nem mais empréstimos de qualquer espécie, nem mais empréstimos de um parente.

Vai ser assustador no início, como realmente assustador. Você vai sentir um pouco de pânico como se não soubesse o que fazer se isso ou aquilo acontecesse, e é por isso que você deve fazer o segundo passo. . .

2. Comece a economizar

Confie em mim quando lhe digo isso – uma vez que você faz a declaração para se tornar livre de dívidas, de repente todas essas preocupações e pânico o atingirão. Você começará a se preocupar como você vai pagar para consertar o carro quando ele quebrar ou como você vai pagar seu seguro dedutível se acontecer uma emergência. É por isso que você deve absolutamente começar a construir um fundo de emergência.

Comece com o seu ponto de partida – fale com o seu cônjuge sobre o quanto você deseja economizar primeiro. Poderia ser tão pouco quanto $ 500 e tão alto quanto $ 5.000. O ponto com o ponto de partida é escolher um número que funcione bem para sua família, mas não seja esmagador.

Um grande fundo de emergência acabará tendo seis meses de suas despesas salvas nele. Que para a maioria das pessoas, se você calculou quanto dinheiro você leva para viver todo mês, então multiplique esse número por seis, é provavelmente pelo menos US $ 20.000, se não mais.

A verdade é que se você tentasse fazer $ 20.000 como seu ponto de partida em vez de, digamos, $ 1.000, você acabaria sobrecarregado e se sentindo derrotado quando lutasse para economizar essa quantia. Não faça isso para si mesmo. Escolha um ponto de partida que você pode economizar realisticamente no próximo mês a três meses.

Então, uma vez que você chegou ao seu ponto de partida, escolha outro ponto e trabalhe até sua meta de fundos de emergência de seis meses.

3. Escolha seu método

Há uma série de argumentos na comunidade de finanças pessoais dos quais o método de pagamento da dívida é melhor – o método da avalanche da dívida ou o método da bola de neve da dívida. Para mim, pessoalmente, adoro o método da bola de neve da dívida (e é o método que usamos) porque ajuda a aumentar o ímpeto e evita que você se sinta frustrado com pouco progresso visível.

Mas, obviamente, você deve escolher o método que melhor funciona para você e sua família. Caso você não esteja familiarizado com esses métodos, veja como eles funcionam:

  • Método de Snowball da Dívida: Neste método, você paga a dívida de saldo mais baixa primeiro e depois "bola de neve" de lá para a próxima dívida de menor saldo.
  • Método de Avalanche da Dívida: Neste método, você paga a dívida com a maior taxa de juros e, em seguida, a "avalanche" de lá para a próxima maior dívida de taxa de juros.

4. Qual dívida começar com?

Uma vez que você tenha decidido sobre o método que você vai usar, você vai escolher qual dívida você vai começar a pagar. Para pagar essa dívida, você vai ter que gastar cada centavo extra que você tem para isso.

5. Fique com ele

Esta é a parte difícil de matar o monstro da dívida. Você tem que ficar comprometido e focado para pagar suas dívidas. Mesmo quando há contratempos (e haverá contratempos!), Você deve continuar. As dívidas não vão se pagar.

Lembre-se sempre de se dar graça quando você bater em um obstáculo, mas não tenha medo de voltar para cima e voltar ao trabalho. Anote como sua vida se parecerá quando estiver sem dívidas, e mantenha isso como inspiração para aqueles dias difíceis para ajudar a mantê-lo motivado.

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